Saturs

• Soļi
• Kopienas jautājumi un atbildes
• Padomi

Citas sadaļas

Rakstot čeku, maksājuma dzēšana parasti prasa pāris dienas - banku pasaulē to sauc par “peldošo” periodu. Iespējams, kādā brīdī esat uzrakstījis čeku, zinot, ka tajā brīdī jūsu bankas kontā nav pietiekami daudz naudas, lai to segtu, taču pirms čeka tīrīšanas kontā tiks noguldīta vairāk naudas. Piemēram, jūs varat uzrakstīt čeku dienu pirms algas dienas. Tomēr, izmantojot čeku komplektu, kāds izmanto 2 bankas kontus, lai izrakstītu čeku no viena bankas konta uz otru, pēc tam paņem skaidru naudu, pirms čeks tiek dzēsts. Lai gan bankas čeku komplektos var zaudēt miljoniem dolāru, par upuriem var kļūt arī privātpersonas un mazo uzņēmumu īpašnieki.

Soļi

1. metode no 3: Pārbaudes komplektēšanas shēmas noteikšana

1. 

   
   
   Apskatiet noguldījumu modeli pēdējos 3 mēnešos. Ja kāds ir iesaistīts čeku komplektēšanas shēmā, viņam, iespējams, ir daudz depozītu no tā paša bankas konta. Dažreiz vienā un tajā pašā maksātājā vienā dienā redzēsiet vairākus čekus. Tas ir sarkans karodziņš, kas, iespējams, norāda čeku spēlēšanu.
   • Čeku komplekts parasti ietver neparastus maksājumu un izņemšanas modeļus. Atdaliet modeli no iespējamā modeļa attaisnojuma. Piemēram, persona var teikt, ka tai ir vairāki maksājumi no vienas un tās pašas personas, jo šī persona viņiem par kaut ko atmaksā. Tomēr maz ticams, ka kāds vienā dienā uzrakstīs vairākus čekus - viņš vienkārši uzrakstīs vienu.
   • Jaukti darījumi, kad persona iemaksā čekus un daļu no noguldītās summas atgūst skaidrā naudā, var arī liecināt par čeku komplektēšanu, īpaši, ja tie notiek bieži.

   Padoms: Apskatiet arī kontu atlikumus. Ja persona bieži iemaksā čekus, kuru summa pārsniedz konta atlikumu, un šie čeki vienmēr tiek atgriezti, tas var liecināt par čeku komplektēšanu.

   
   

2. 

   Izsekojiet kontu īpašniekus ar biežiem noguldījumiem. Parasti čeku paplašinājumam ir vai nu galvenā kontrole, vai arī tam ir piekļuve visiem kontiem, kas tiek izmantoti čeku komplektēšanas shēmā. Ja pārbaude paplaš izmanto pārējo kontu vadīšanai līdzdalībniekus, visticamāk, tie kaut kādā veidā ir saistīti.
   • Piemēram, čeka paplašinājumā var būt, ka viņu nozīmīgais cits vai ģimenes loceklis atver kontu, kuru izmantot shēmā. Iespējams, ka otra persona pat nezina, ka čeks plāno kontu izmantot krāpnieciskiem mērķiem.
   • Ja čeku paplašinājumam ir piekļuve biznesa kontam, viņi var izmantot uzņēmuma kontu savā čeku komplektēšanas shēmā bez uzņēmuma īpašnieku ziņas.

3. 

   
   
   Nosakiet, kuras bankas filiāles tika izmantotas noguldījumu veikšanai. Lai veiktu čeku komplektēšanu, jāiemaksā ievērojams skaits čeku. Bieži vien čekas kiters veic iemaksas vairākās dažādās filiālēs, tāpēc to noguldījumu apjoms nerada aizdomas.
   • Ja atrodat izmantotās filiāles, parasti varat noteikt ceļu, pa kuru ceļo čeks, lai katru dienu veiktu noguldījumus. Jūs, iespējams, varēsiet iekļauties arī otrā bankā, no kuras nāk čeki.

4. 

   Runājiet ar bankas skaitītājiem par aizdomās turēto klientu. Ja čeks pagarina savus noguldījumus personīgi, bankas kasieri var tos pozitīvi identificēt un sniegt informāciju par noguldījumu veikšanas biežumu. Viņi arī var pateikt, vai čeka paplašinājums darbojas ar citu kontu, no kura tiek izrakstīti čeki.
   • Tā kā čeku komplektēšanas operācijām parasti ir nepieciešams ievērojams čeku apjoms, iespējams, ka čeku paplašinājums būs pastāvīgs klients banku filiālēs, kuras viņi visbiežāk izmanto, tāpēc tur esošie skaitītāji tos pazīs no acīm.
   • Piemēram, čeku paplašinājums, iespējams, izmanto bankas kontu, kuru atvēris draugs vai ģimenes loceklis, taču viņi vienmēr ved čekus uz šo banku, lai veiktu iemaksu šajā kontā. Pastāstītājs varētu atpazīt čeku plašu, it īpaši, ja viņi ir bieži klienti.

2. metode no 3: krāpnieciska nodoma demonstrēšana

1. 

   Izmeklējiet iesaistīto kontu īpašniekus. Izsmalcinātiem čeku komplektiem var būt līdzdalībnieki, kas atver kontus dažādās bankās. Tomēr, izmantojot lielāko daļu čeku komplektu, īpašumtiesības uz shēmās iesaistītajiem bankas kontiem var izsekot tikai vienam cilvēkam. Parādot, ka vienai personai bija kontrole pār visiem shēmā izmantotajiem kontiem, tiek iegūti pierādījumi par krāpniecisku nodomu.
   • Pat ja kāds cits ir konta īpašnieks, čekam var būt tam piekļuve. Piemēram, ja čeku komplektēšanas shēmā tiek izmantots uzņēmuma konts, iespējams, čeku paplašinājums nepieder uzņēmumam, bet var būt darbinieks, kuram ir piekļuve čekiem.

   Padoms: Ja pārējie konti ir uz kāda cita vārda, runājiet ar šo personu par to, kāpēc viņa ir atvērusi kontu un kad pēdējo reizi to ir izmantojusi vai piekļuvusi kontam. Ja viņi nekad nav izmantojuši kontu, iespējams, tas ir fiktīvs konts, kas izveidots čeka paplašinājuma labā.

2. 

   Apskatiet izņemšanas modeli. Ja kāds apzināti raksta sliktus čekus, viņš no sava konta izņem skaidru naudu, neatkarīgi no tā, vai šajā kontā ir pietiekami daudz naudas, lai segtu čekus, kas ir uzrakstīti, bet vēl nav notīrījuši kontu. Lielu skaidras naudas atkārtota izņemšana, kamēr joprojām ir neizmaksātas pārbaudes, var liecināt, ka persona veic krāpnieciskas darbības.
   • Atkārtoti jaukti darījumi var būt arī laba krāpnieciska nodoma pazīme. Piemēram, ja persona regulāri iemaksā čeku depozīta maksimālo summu skaidrā naudā un otra čeka tos regulāri atdod, jūs varat secināt par krāpnieciskiem nodomiem.

3. 

   Parādiet čeku rakstīšanas konsekvenci. Iespējams, ka nav tik neparasti, ja kādam ir vairāki čeki no vienas personas vai pat tiek izmantoti vairāki čeki starp diviem īpašumā esošiem kontiem, lai pārskaitītu līdzekļus. Tomēr, ja šīs pārbaudes parasti tiek atgrieztas par nepietiekamiem līdzekļiem, turpinot veikt pārbaudes no tā paša avota, var parādīties nodoms krāpties bankā.
   • Ja cienījama persona saņem čeku, kas tiek atdots par nepietiekamiem līdzekļiem, maz ticams, ka tā atkal no jauna pārbaudīs to pašu čeku rakstītāju. Tā vietā viņiem būtu nepieciešams drošāks maksājuma veids.
   • Apskatiet datumus, kad tiek rakstīti čeki, lai pārliecinātos, ka čeku rakstītājs zina par peldošajiem laikiem. Ja pārbaudes parasti tiek izrakstītas ik pēc divām vai trim dienām, tas parāda, ka viņi apzinās, cik ilgs laiks vajadzīgs čeka dzēšanai, un izmanto sliktas pārbaudes, lai krāpnieciski palielinātu kontu atlikumus.

4. 

   Pārliecinieties, ka čeku autors ignorēja sliktos čekas paziņojumus. Kad čeks, kuru uzrakstījāt, tiek atgriezts, jūs saņemsit bankā paziņojumu, ka čeks ir atgriezts par nepietiekamiem līdzekļiem. Ja čeku autors ignorēja šos paziņojumus vai neveica iemaksas negatīvās bilances segšanai, tas sniedz netiešus pierādījumus tam, ka čeku rakstītājs zināja, ko viņi dara, un bija paredzēts uzrakstīt sliktus čekus.
   • Ja čeku rakstītājs izmanto citu kontu, piemēram, uzņēmuma kontu, jūs varat arī atklāt čeku rakstītāja centienus slēpt paziņojumus no konta īpašnieka.

3. metode no 3: Pārbaudes komplektu novēršana

1. 

   Pieņemiet čeku maksājumus tikai par precīzu parādu summu. Ja pārdodat preces vai pakalpojumus, klients var piedāvāt jums izrakstīt čeku par summu, par kuru viņi ir parādā, un pēc tam lūgt dot viņiem skaidru naudu par starpību. Tomēr, ja jūs to izdarīsit, un pēc tam čeku atdos banka, jūs varat kļūt par nevēlamo čeku komplektu dalībnieku.
   • Veicot tiešsaistes darījumus, čeka izmērs var nosūtīt jums maksājumu, pēc tam nosūtīt ziņojumu, kurā informēts, ka viņi "nejauši" ir samaksājuši jums pārāk daudz. Parasti viņi lūgs jums samaksāt starpību, vadot viņiem skaidru naudu vai iegādājoties dāvanu karti, nevis vienkārši pieņemot atmaksu.

   Padoms: Izvairieties no jebkura veida krāpniecības upura, vienkārši atsakoties veikt personiskas pārbaudes, it īpaši, ja tikai reizēm pārdodat preces vai pakalpojumus.

2. 

   Piedāvājiet atgriezt pārmaksu pēc pārbaudes notīrīšanas. Ja kāds pārmaksā jums čeku un vēlas atmaksāt pārmaksāto summu, varat arī pateikt, ka pēc čeka notīrīšanas jūs to labprāt izdarīsit. Ja persona mēģina jūs pievilt, tā parasti nevēlas gaidīt, kamēr tas notiks (jo zina, ka pārbaude netiks notīrīta).
   • Paturiet prātā, ka jūsu banka, visticamāk, padarīs jūsu kontā pieejamus līdzekļus pirms čeka tehniskās notīrīšanas. Atsakieties maksāt jebkādu atmaksu, kamēr čeks jūsu bankas kontā vairs nenorāda “gaida”.

3. 

   Izmeklējiet čekus, kas iztīra jūsu bankas kontu no secības. Pārbaudes, kas tiek notīrītas no secības, var norādīt, ka kāds ir nozadzis čeku grāmatu un čeku komplektēšanas shēmai izmanto jūsu bankas kontu. Parasti tas ir lielāks risks ar uzņēmējdarbības norēķinu kontiem, kuriem katru dienu ir daudz darījumu.
   • Piemēram, apskatot savu bankas kontu, iespējams, pamanīsit virkni pārbaužu, kas sākas ar “7999”, kaut arī parastās jūsu izmantotās pārbaudes sākas ar “3999.”
   • Pārbaudes ārpus secības var arī norādīt, ka kāds ir pasūtījis čekus kontā, sākot ar citu numuru, nekā jūs pašlaik izmantojat.

4. 

   Ierobežojiet piekļuvi uzņēmuma pārbaudēm, ja esat uzņēmuma īpašnieks. Čeku paplašinājums var izmantot jūsu uzņēmuma čekus, lai bez jūsu ziņas saglabātu čeku komplektu shēmu, ja jūsu uzņēmuma čeki nav pareizi nodrošināti. Pieprasiet autorizāciju rakstveida čekiem, īpaši lielām summām, un nekad neparakstiet tukšus čekus.
   • Darbinieks, kuram ir piekļuve uzņēmuma kontam bez uzraudzības, var izmantot šīs pārbaudes čeku komplekta shēmā. Izvairieties no tā, nodalot čeku rakstīšanas pienākumus, lai persona, kas sagatavo čeku, arī nevarētu parakstīt čeku.
   • Glabājiet visas tukšās pārbaudes slēgtā seifā ar ierobežotu piekļuvi. Pasūtot jaunus čekus, nekavējoties tos nostipriniet. Ja nesaņemat čeka pasūtījumu, nekavējoties sazinieties ar banku.

Kopienas jautājumi un atbildes

Padomi

• Tā kā čeku komplekts ir noziedzīgs nodarījums, parasti pierādījums nozieguma elementiem ir valdības prokuroriem. Tomēr, ja esat upuris, varat palīdzēt prokuroriem, saglabājot labu uzskaiti par visiem darījumiem, par kuriem jums ir aizdomas, ka tie ir krāpnieciski.
• Ja jums ir aizdomas par čeku komplektēšanu, pēc iespējas ātrāk sazinieties ar vietējo tiesībaizsardzības iestādi.