Saturs

• posmi
• 1. daļa Gatavošanās bankas izveidošanai
• 2. daļa Bankas dibināšanas ieviešana

Šajā rakstā: Sagatavošanās bankas izveidei Rekonstrukcijas ieviešana bankā

Banku sektors ir ļoti konkurētspējīgs. Tomēr daudzās valstīs bankas atver arvien vairāk kopienu banku. Ar labu finanšu pārvaldību bankas atvēršana varētu nebūt tik grūta, kā jūs iedomājaties.

posmi

1. daļa Gatavošanās bankas izveidošanai

1. 
   

   
   Nosakiet vajadzību. Kāpēc jūs vēlaties atvērt banku? Vai jūsu reģionā ir kopienu bankas? Uzņēmums var uzplaukt tikai tad, ja pastāv pieprasījums. Vai mērķa grupa izjūt vajadzību pēc piedāvātajiem produktiem un pakalpojumiem? Šie ir daži jautājumi, kas jums vispirms jāuzdod.

2. 
   

   
   Izveidojiet direktoru padomi. Parasti direktoru padomē ir no 5 līdz 13 locekļiem. Direktoru padome pārrauga bankas stratēģisko plānu un nodrošina, ka visu līmeņu darbinieki ievēro korporatīvās politikas prasības, kā arī standartus un noteikumus, ko nosaka Prudential uzraudzības iestāde.
   • Valdes locekļiem nevajadzētu būt tieši iesaistītiem bankas operatīvajā vadībā, un dažiem no viņiem jābūt zināmai pieredzei banku nozarē.
   • Izveidot pārvaldes iestādi, lai mazinātu direktoru padomes locekļa atkāpšanos.

3. 
   

   
   
   
   Jums ir sākuma kapitāls. Šī summa var būt no 12 līdz 20 miljoniem eiro. Jūs varat mobilizēt šo summu dažādos veidos. Piemēram, ja jūsu direktoru padomes locekļi ir uzņēmumu īpašnieki, viņi, iespējams, vēlēsies ieguldīt savu naudu jūsu bankā. Citos kapitāla avotos var ietilpt privātā kapitāla fondi, biznesa grupu dibinātāji, banku kontrolakciju sabiedrība, finanšu iestāžu atbalsts, īpašie kredīti Kopienas programmām utt.
   • Sākotnējais kapitāls sedz banku operācijas un ļauj izmantot garantijas summu.
   • Pamatnostādnes par riska kapitālu atrodamas Piesardzības uzraudzības iestādē (ACPR).

     
     

     
     

4. 
   

   
   Izstrādājiet savu biznesa plānu. Pieteikšanās laikā bankas atvēršanai ir nepieciešama finansiāla un stratēģiska prognoze. Tam var būt nepieciešams biznesa plāns nākamajiem trim līdz pieciem gadiem.
   • Jums jāpierāda, ka vēlaties izveidot savu banku. Izaugsmes plānu parādīšana parāda investoriem, ko viņi var sagaidīt attiecībā uz ieguldījumu atdevi (IA).
   • Pirms bankas atvēršanas jums jāpierāda, ka esat izpētījis savus konkurentus un ka varat piedāvāt salīdzināmu produktu vai sniegt inovatīvu un izdevīgu pakalpojumu.

5. 
   

   
   
   
   Pieņem darbā juristu komandu. Bankas izveidošana var būt ļoti grūts process, kas ietver zināšanas par daudziem juridiskiem noteikumiem, kas jāievēro, bet arī par lietojumiem, kas jāpiemēro banku darbībā. Pieņemot darbā kādu, kurš zina šo procesu, var paātrināt sagatavošanos un tas var būt ļoti noderīgi.

6. 
   

   
   Izveidojiet riska pārvaldības nodaļu. Tas jādara pirms bankas izveidošanas. Tās misija būs identificēt, devalvēt, uzraudzīt un kontrolēt riskus, kas saistīti ar dažādiem bankas produktiem un pakalpojumiem. Šie riski ietver (bet ne tikai) aizdevumus, tirgus, likviditātes, darbības, juridiskos un reputācijas riskus. Algojiet labākos vadītājus, kuri zina, kā novērtēt riskus un uzturēt spēkā esošās politikas un procedūras. Tas palīdz paaugstināt darbinieku modrības līmeni pret krāpšanas vai sliktu lēmumu risku.

7. 
   

   
   Vervējiet komandu sabiedriskajās attiecībās. Sabiedrības reinvestīciju speciālists palīdz jūsu bankai parādīt savu ieguldījumu kopienas attīstībā kopumā. Viņam jābūt labi informētam par spēkā esošajiem likumiem un noteikumiem un jāspēj atbilstoši reaģēt uz bažām par banku. Šai komandai savās sanāksmēs jāpaziņo arī par līdzekļiem, kas bankai jāveic, lai uzņēmumā būtu labs tēls.

8. 
   

   
   Veiciet pasākumus, lai būtu visas iespējamās ērtības. Tie ietver juridiskās hartas un apstiprinājumus, ko izdevusi Prudential uzraudzības iestāde (ACPR). Dokumentu sarakstu un instrukcijas varat atrast ACPR vietnē.
   • Visām bankām vai kredītiestādēm, kas darbojas Francijā, ir jāpiemēro FGDR noguldījumu garantija.

2. daļa Bankas dibināšanas ieviešana

1. Atrodi vietējo. Kad esat veicis sākotnējos soļus un esat pārklāts, jums jāatrod vietējais. Ir ārkārtīgi svarīgi iepazīties ar potenciālajiem klientiem un konkurentiem ap jums.
   • Meklējiet vietu, kur plūst satiksme.
   • Centieties atrasties netālu no dzīvojamā rajona un tur, kur ir daudz tirgotāju.
   • Meklējiet apgabalu, kurā ir maz banku.

2. 
   

   
   Pērciet telpas savai bankai. Tagad, kad jums ir visi nepieciešamie apstiprinājumi bankas atvēršanai, jums ir nepieciešama ēka. Pārliecinieties, ka ir vairāki gabali priekš:
   • uzgaidāmo istabu;
   • logs iekšpusē;
   • logs ārā;
   • vieta, kur automašīnas var novietot;
   • glabātuve, kurai var piekļūt klienti, kuri veic lielus noguldījumus un kases, vienlaikus nodrošinot seifa izņemšanu no bankas vārtiem;
   • bankomāts bankā un ārpus tā;
   • apsardzes māja drošībai.

     
     

     
     

3. 
   

   
   Iepazīstiniet sevi dažu sekunžu laikā. Ātra prezentācija ļaus jums mazāk nekā 30 sekundēs lepoties ar bankas pakalpojumiem. Tātad, kad klienti vēršas pie jums pēc informācijas, jums vajadzētu būt iespējai viņus kodolīgi informēt par visiem jūsu piedāvātajiem banku pakalpojumiem un pārliecināt viņus ar šo runu.

4. 
   

   
   Veidojiet attiecīgas attiecības. Sadarbojieties ar uzņēmumiem, kas specializējas skaidras naudas pārvadājumos, piemēram, ar kurjeriem. Tikties ar valdības ierēdņiem, kuri pārrauga jūsu kopienu.

5. 
   

   
   Sastādiet banku piedāvāto pakalpojumu sarakstu. Jūsu kopienas izpētes veikšana varētu palīdzēt noteikt, kādus pakalpojumus bankai vajadzētu piedāvāt, lai apmierinātu klientu vajadzības. Jūs varat izvēlēties kopienas banku klasiskos piedāvājumus, kas jāzina:
   • čeku grāmatiņu piegāde;
   • uzkrājumi;
   • hipotēku aizdevumi;
   • aizdevumi maziem uzņēmumiem;
   • investīciju un plānošanas pakalpojumi;
   • citas īstermiņa vai ilgtermiņa uzkrāšanas metodes;

     
     

     
     
   • ja jūs nolemjat piedāvāt liela mēroga rūpniecības bankas pakalpojumus, papildus iepriekšminētajiem pakalpojumiem, jums jāpievieno:
   • privātā īpašuma pārvaldīšana un investīciju piedāvājumi;
   • komerciālie aizdevumi (maziem aizdevumiem vajadzētu sasniegt 1 miljonu eiro, vidējiem aizdevumiem - 2 miljoni eiro, lieliem mērķiem ieņēmumiem pārsniedzot 5 miljonus eiro);
   • komercbanku konti;
   • starptautiskās banku operācijas.

     
     

     
     

6. 
   

   
   Rūpīgi sekojiet līdzi naudas plūsmai. Vienmēr rezervējiet no 10 līdz 20% no jūsu receptes, lai sagatavotos vissliktākajiem notikumiem.

7. 
   

   
   Investējiet savā kopienā Pieaugošā kapitāla plūsma palielina tēriņus. Jūsu klienti ir atkarīgi no jums, lai pieņemtu lēmumus par to, kad ņemt aizdevumu jaunas slimnīcas celtniecībai un kā ieguldīt kapitālu plaukstošā ieguldījumā. Risks vienmēr ir faktors, bet ir jāņem vērā arī zināšanas par pieņemamo riska slieksni.

8. 
   

   
   Plānojiet tiešsaistes bankas iespēju. Daudzi cilvēki banku pakalpojumus veic tiešsaistē. Tāpēc bankas veiksmīgai darbībai ir nepieciešama tiešsaistes banku sistēma.

9. 
   

   
   Pieņemiet darbā labākos darbiniekus. Daudzām topošajām bankām reputācija un vārdu mutvārdu reklāma ir būtiska to attīstībā. Lai komandā būtu pārliecināti klienti, kuri uztic savus līdzekļus, savā komandā ir kompetenti baņķieri ar pierādītu pieredzi banku nozarē. Ir draudzīgs un silts personāls, kas ietekmē klientu lojalitāti.