Saturs

• Soļi
• Kopienas jautājumi un atbildes
• Padomi

Citas sadaļas

Finanšu plāns ir ietaupīšanas instruments, kas var palīdzēt plānot lielākus pirkumus vai pensiju. Neatkarīgi no tā, vai jūs uzkrājat bērnus, lai dotos uz koledžu, vai strādājat pie pirmās iemaksas mājās, finanšu plāns var palīdzēt noteikt, cik daudz jums būs jāsāk ietaupīt tagad, lai sasniegtu šo mērķi. Sastādot savus ikmēneša izdevumus un ietaupījumus kopējā plāna kontekstā, būs daudz vieglāk sasniegt savus mērķus un sasniegt finansiālo drošību.

Soļi

1. daļa no 3: Mērķu noteikšana

1. 

   Novērtējiet savu pašreizējo finansiālo stāvokli. Lai uzrakstītu finanšu plānu, vispirms jums ir jābūt skaidram priekšstatam par to, kur tagad atrodas jūsu finanses. Lai to izdarītu, vispirms aprēķiniet savu tīro vērtību. Lai to izdarītu, jums būs jāaprēķina kopējie aktīvi, kas ietver visu, sākot no naudas čeku vai ieguldījumu kontos, līdz pašu kapitālam jūsu mājā un automašīnā. Tad jums būs jāaprēķina savas saistības, ieskaitot to, cik daudz jūs joprojām esat parādā par savu māju un automašīnu, kā arī visus citus nesamaksātos parādus, piemēram, studentu aizdevumus vai nesamaksātos rēķinus. Atšķirīgais (aktīvi - pasīvi) ir jūsu neto vērtība.

2. 

   
   
   Izveidojiet a budžetu. Sāciet atzīmēt visus izdevumus, kas jums radušies mēneša laikā. Ja tas palīdz, nēsājiet līdzi nelielu piezīmju grāmatiņu un ierakstiet katru reizi, kad iztērējat naudu, ieskaitot iztērēto summu un to, par ko esat iztērējis. Mēneša beigās pierakstiet savus izdevumus un sadaliet tos tādās kategorijās kā uzturēšanās izdevumi, izklaide utt. Pēc tam salīdziniet šo summu kopsummu ar ikmēneša ienākumiem pēc nodokļu nomaksas.
   • Šeit nav jāsamazina izdevumi, bet gan vienkārši jāidentificē, kur tērējat savu naudu. Jums būs iespēja samazināt izdevumus vēlāk, kad plānojat, ja jums tas būs jādara.
   • Budžetus var izveidot, izmantojot izklājlapu programmu, personīgo finanšu lietotni vai ar rokām.
   • Ja jums ir kādi parādi, kuru apjoms palielinās vai kuri pašlaik netiek apmaksāti, vispirms dodiet priekšroku šo samaksai, nevis naudas ieguldīšanai uzkrājumos. Jūsu parādi, visticamāk, palielināsies straujāk, nekā to var ietaupīt, tāpēc vispirms pārliecinieties, vai par tiem rūpējaties.

3. 

   
   
   Nosakiet savus mērķus. Skaidrojiet, kāpēc jūs īstenojat finanšu plānu un ko jūs cerat ar to paveikt. Ko jūs ietaupāt? Tas vienmēr var būt vairākas lietas, piemēram, ietaupīšana automašīnai dažu gadu laikā, turpinot ietaupīt pirmās iemaksas veikšanai mājās pa ceļu. Padomājiet par visu, ko vēlaties paveikt sava finanšu plāna ietvaros, un noteikti iekļaujiet to.
   • Ja tas palīdz, sadaliet mērķus īstermiņa (līdz 2 gadiem), vidēja termiņa (no 2 līdz 5 gadiem) un ilgtermiņa (ilgāk par 5 gadiem) mērķiem. Piemēram, varbūt vēlaties īstermiņā nomaksāt savu kredītkartes parādu, vidējā termiņā ietaupīt par mājas iemaksu un ietaupīt pensijai nākamajiem 40 gadiem.

4. 

   
   
   Noskaidrojiet katru mērķi. Apskatiet savus mērķus un mēģiniet katram piešķirt aprēķinātās izmaksas. Esiet konkrēts: jūsu mērķiem nevajadzētu būt "daudz naudas", bet gan "100 000 ASV dolāru pensijas kontā" vai "pilnībā atmaksāt māju 10 gadu laikā". Tas palīdzēs plānot ikmēneša uzkrājumu summas. Turklāt pārliecinieties, ka jūsu mērķi ir sasniedzami, ņemot vērā paredzamos ienākumus un citus mērķus.

2. daļa no 3: plāna sastādīšana

1. 

   Analizējiet potenciālo atdevi. Jebkuru naudas atlikumu, kas jums ir katru mēnesi, var ieguldīt vai ievietot uzkrājumos, kur tas nopelnīs procentus. Atkarībā no tā, kur jūs ievietojat naudu un cik ilgi jūs uzkrājat, šī nauda laika gaitā var nopelnīt ievērojamu procentu summu. Aprēķināt, tieši cik lielu procentu jūs nopelnīsit, var būt sarežģīti, taču var droši novērtēt, ka labs akciju portfelis vidēji gadā var nopelnīt 8 vai 9 procentus. Tomēr var būt ekonomiskās lejupslīdes gadi, kas gūs nelielu vai negatīvu peļņu, un peļņa netiek garantēta.
   • Investīciju konti var būt noderīgi pensijas uzkrājumiem, koledžas fondiem un citiem ilgtermiņa mērķiem. Šāda veida konti nav ieteicami īstermiņa vai vidēja termiņa mērķiem.
   • Lai uzzinātu vairāk, skatiet, kā ieguldīt akcijās.
   • Krājkonts nopelnīs ievērojami mazāk naudas nekā ieguldījumu konts. Tomēr naudas uzkrājumos būs vieglāk piekļūt ārkārtas situācijās un ar ļoti zemu (gandrīz nepastāvošu) zaudējumu risku.

2. 

   Aprēķiniet ikmēneša ietaupījumus vai iemaksas, lai sasniegtu savus mērķus. Tiklīdz jūs zināt, kāda veida atdevi jūs saņemsit, ja tāda ir, varat aprēķināt, cik daudz jums katru mēnesi jāievada, izmantojot salikto procentu aprēķinu. Ja jūs neveicat ieguldījumus un tā vietā, lai nomaksātu parādu, varat aprēķināt, cik daudz jums būs jāmaksā katru mēnesi, izmantojot tos pašus aprēķinus (vienkārši ievadiet “pamatsadaļā” negatīvu skaitli). Ja jums ir vairāki ietaupījumu mērķi, summējiet katra mēneša izmaksas, lai iegūtu kopējo skaitli.
   • Ja jūs uzkrājat pensijai, noteikti ņemiet vērā visu jūsu darba devēja piedāvāto iemaksu atbilstību. Tas var samazināt jūsu uzkrājumu slogu.

3. 

   Izdomājiet vairākas ietaupījumu stratēģijas. Tālāk jums būs jāizdomā iespējas, kā katru mēnesi iegūt šo papildu uzkrājumu summu. Izdomājiet vairākus veidus, kā to izdarīt. Piemēram, jūs varētu apskatīt savu budžetu un noskaidrot, vai ir jomas, kurās varat samazināt savus izdevumus. Kā alternatīvu jūs varat strādāt otro darbu vai kā citādi palielināt savus ienākumus. Jūsu stratēģijas var koncentrēties vai nu uz izdevumu samazināšanu, vairāk ienākumu gūšanu, vai arī uz šo abu kombināciju.
   • Varat arī apsvērt iespēju ietaupījumus pārvietot tieši uz ieguldījumu kontu. Tas varētu radīt lielāku risku, bet dot iespēju nopelnīt lielāku interesi.

4. 

   Izdomājiet, kura stratēģija ir vislabākā. Nosakiet vairākas konkrētas stratēģijas, kuras var izmantot, lai sasniegtu savus mērķus, un salīdziniet tos savā starpā. Piemēram, vai būtu nepatīkamāk samazināt izdevumus par izklaidi vai katru nedēļu strādāt vairāk stundu? Apskatiet katras iespējas plusus un mīnusus un pats izlemiet, kādu rīcību izvēlēties.

5. 

   Sagatavojiet savu finanšu plānu. Katru mēnesi precīzi pierakstiet, kā plānojat ietaupīt. Izveidojiet precīzi definētu ietaupīšanas mērķi gan apjomā, gan laikā. Nosakiet mērķus un mērķus savā termiņā, lai pārvērtētu plānu. Ja esat precējies, apspriediet finanšu plānu ar savu dzīvesbiedru un pārliecinieties, ka viņi atrodas uz kuģa.

3. daļa no 3: plāna īstenošana

1. 

   Nekavējoties sāciet savu plānu. Nekavējoties sāciet izmantot izvēlēto stratēģiju, lai sāktu strādāt savu mērķu sasniegšanai. Turiet sevi pārbaudē, katru mēnesi pārskatot savu budžetu, lai pārliecinātos, ka esat ietaupījis pietiekami daudz un ietaupījumi ir nonākuši pareizajās vietās. Lai izpildītu noteiktas plāna daļas, jums var būt nepieciešama profesionāļa palīdzība. Piemēram, jums, iespējams, būs jāpieņem ieguldījumu brokeris, lai ieguldītu savus ietaupījumus vērtspapīros (akcijās vai obligācijās).

2. 

   Izsekojiet savu progresu. Ejot līdzi, sekojiet pagrieziena punktiem. Piemēram, ņemiet vērā, kad jūsu ieguldījumu konts sasniedz pusi vai ceturto daļu no mērķa vērtības. Sviniet visus sasniegumus, piemēram, sasniegtu pagrieziena punktu vai īstermiņa mērķa sasniegšanu. Tas var palīdzēt saglabāt motivāciju sasniegt ilgtermiņa mērķus.

3. 

   Ja nepieciešams, pārskatiet savu plānu. Ir neizbēgami, ka ilgtermiņa finanšu plāna laikā jūsu situācija negaidīti mainīsies, ne uz labu, ne uz sliktu pusi. Jūs varat saņemt lielu paaugstinājumu un nopelnīt vairāk, vai arī varat zaudēt darbu. Jūsu izdevumi var negaidīti palielināties. Jebkurā gadījumā jums būs jāpārvērtē finanšu plāns, lai ņemtu vērā situācijas izmaiņas. Ja nepieciešams, vēlreiz izejiet plānošanas procesu, lai izdomātu jaunu veidu, kā rīkoties mainīgos apstākļos.
   • Iespējams, ka arī izvēlētā stratēģija neefektīvi palīdzēs sasniegt mērķus. Šajā gadījumā pārvērtējiet savas stratēģijas un izvēlieties jaunu, kas, jūsuprāt, būs efektīvāks.

4. 

   Izveidojiet izejas stratēģiju. Šis ir jūsu plāns, kā izņemt naudu no uzkrājumiem, lai veiktu lielu pirkumu vai lai finansētu pensiju. Padomājiet, kā jūs izņemsiet naudu, kad jums tas būs nepieciešams, un vai, ja to darīsit, būs kādas nodokļu sekas. Lai to noskaidrotu, var būt nepieciešama nodokļu speciālista palīdzība.

Finanšu mērķu paraugs

Parauga samazināšanas finanšu mērķu paraugs

Studentu finanšu mērķu paraugs

Uzņēmuma īpašnieka finanšu mērķu paraugs

Kopienas jautājumi un atbildes

Kā jūs izvirzāt saprātīgu ietaupījumu mērķi?

Ara Oghoorian, CPA
Sertificēts finanšu plānotājs un grāmatvedis Ara Oghoorian ir sertificēts finanšu grāmatvedis (CFA), sertificēts finanšu plānotājs (CFP), sertificēts valsts grāmatvedis (CPA) un ACap Advisors & Accountants dibinātājs, veikalu bagātību pārvaldīšanas un pilna servisa grāmatvedības uzņēmums atrodas Losandželosā, Kalifornijā. Ar vairāk nekā 26 gadu pieredzi finanšu nozarē Ara 2009. gadā nodibināja ACap Asset Management. Iepriekš viņš ir strādājis ar Sanfrancisko Federālo rezervju banku, ASV Valsts kases departamentu un Finanšu un ekonomikas ministriju. Armēnija. Arai ir grāmatvedības un finanšu bakalaura grāds Sanfrancisko štata universitātē, viņš ir pilnvarots bankas eksaminētājs ar Federālo rezervju valdes starpniecību, viņam ir statūtos apstiprināta finanšu analītiķa statuss, viņš ir sertificēts finanšu plānotājs ™, viņam ir sertificēta valsts grāmatveža licence, viņš ir reģistrēts aģents un viņam ir 65. sērijas licence.

Sertificēts finanšu plānotājs un grāmatvedis Pirmkārt, vispirms vienmēr ir jāmaksā sev. Tāpēc vienmēr, kad saņemat samaksu, noņemiet procentu no augšas un ielieciet to krājkontā. Tādā veidā jūs laika gaitā turpināsiet ietaupīt un padarīt to par ieradumu. Ja jūs gaidīsit, kamēr rēķini būs samaksāti, jums vairs nebūs nekā, ko ietaupīt. Tad jums jāsāk dzīvot no sākuma algas. Ikreiz, kad saņemat bonusu vai paaugstinājumu, ielieciet to krājkontā.

Padomi

• Profesionāli finanšu plānotāji var iekasēt pat 2000 USD par finanšu plāna sastādīšanu jums. Ietaupiet naudu un pats to izdomājiet.